Starterslening: zo werkt het voor jou als starter op de woningmarkt
Als starter op de woningmarkt loop je al snel tegen een muur op. De huizenprijzen zijn hoog, en het eigen geld dat je nodig hebt voor de bijkomende kosten is voor veel jongeren lastig bij elkaar te sparen. De starterslening kan dan een welkome aanvulling zijn op je reguliere hypotheek. Bij AB Makelaars leggen we je graag uit hoe het werkt en wat je ervan kunt verwachten.
Wat is een starterslening?
Een starterslening is een aanvullende lening die het verschil overbrugt tussen wat je maximaal kunt lenen via een reguliere hypotheek en de daadwerkelijke aankoopprijs van de woning. De lening wordt verstrekt door de Stichting Stimuleringsfonds Volkshuisvesting Nederlandse gemeenten, ook wel SVn genoemd, en is alleen beschikbaar via gemeenten die aan het programma deelnemen.
De starterslening is dus geen vervanging van je hypotheek, maar een aanvulling daarop. Samen mogen de twee leningen niet meer bedragen dan de marktwaarde van de woning. Jouw reguliere geldverstrekker moet instemmen met de combinatie, maar de meeste banken werken hier zonder problemen aan mee.
Geen rente en geen aflossing in de eerste drie jaar
Een van de aantrekkelijkste kenmerken van de starterslening is de rentevrijstelling in de beginjaren. In de eerste drie jaar betaal je geen rente en los je niets af. Dat geeft je de ruimte om financieel te wennen aan het woningbezit, zonder dat je direct onder druk staat van extra maandlasten.
Na die eerste drie jaar worden rente en aflossing opgebouwd, afgestemd op je inkomen op dat moment. Mocht je inkomen het dan nog niet toelaten om te betalen, dan kun je opnieuw uitstel aanvragen. Zo blijft de regeling ook op langere termijn haalbaar.
Voor wie is de starterslening bedoeld?
De starterslening is er specifiek voor mensen die voor het eerst een woning kopen. Je mag nooit eerder eigenaar van een woning zijn geweest. Naast die voorwaarde gelden er inkomensgrenzen en een maximale koopsom, en die verschillen per gemeente. Niet elke gemeente in de regio Eindhoven biedt de starterslening aan, dus het is verstandig om dit vooraf te controleren.
Wat zijn de voorwaarden?
- Je koopt voor de eerste keer een woning en bent nog geen eigenaar geweest.
- Je valt binnen de inkomensgrenzen die de gemeente hanteert.
- De aankoopprijs van de woning ligt onder de maximale koopsom die de gemeente heeft vastgesteld.
- De gemeente waar je de woning koopt, neemt deel aan de starterslening via SVn.
Koopsom en gemeentelijke voorwaarden
De maximale koopsom waarvoor je in aanmerking komt, verschilt per gemeente en wordt regelmatig bijgesteld. In sommige gemeenten in de regio Eindhoven is die grens gekoppeld aan de gemiddelde woningprijs in het gebied. Het is dus belangrijk om de actuele voorwaarden op te vragen, want wat vorig jaar gold, kan nu anders zijn.
Wil je weten of de woning die je op het oog hebt binnen de geldende grenzen valt? AB Makelaars helpt je graag om dat snel helder te krijgen, zodat je niet voor verrassingen komt te staan tijdens het aankoopproces.
Hoe vraag je een starterslening aan?
De aanvraag loopt via de gemeente, en je doet dat gelijktijdig met je hypotheekaanvraag. De gemeente beoordeelt of je aan alle voorwaarden voldoet en geeft vervolgens een toewijzingsbesluit af. Daarna wordt de lening formeel verstrekt via SVn. Reken op een doorlooptijd van enkele weken, dus begin hier op tijd mee.
Stap voor stap: zo werkt de aanvraag
- Controleer of de gemeente waar je wilt kopen deelneemt aan de starterslening.
- Vraag de starterslening aan bij de gemeente, tegelijk met je hypotheekaanvraag.
- De gemeente beoordeelt je aanvraag en geeft een toewijzingsbesluit.
- SVn verstrekt de lening na goedkeuring door de gemeente.
- De lening wordt gecombineerd met je reguliere hypotheek bij de bank.
Starterslening combineren met je hypotheek
De starterslening staat altijd naast je reguliere hypotheek, nooit in plaats daarvan. De bank die je hypotheek verstrekt, moet akkoord gaan met de combinatie. In de praktijk werken de meeste geldverstrekkers hier zonder problemen aan mee, omdat de starterslening een erkende en gestructureerde regeling is via SVn.
Het totaal van beide leningen mag niet hoger zijn dan de marktwaarde van de woning. Dat is een harde grens die zowel de gemeente als de bank hanteert. Een onafhankelijke taxatie van de woning is daarom vaak een vereiste in dit proces. AB Makelaars verzorgt ook gecertificeerde taxaties, zodat je alles bij één vertrouwde partij kunt regelen.
AB Makelaars helpt je op weg in Eindhoven en omgeving
Als starter heb je te maken met veel regelingen, voorwaarden en partijen tegelijk. Dat kan overweldigend voelen. Bij AB Makelaars begeleiden we je van oriëntatie tot sleuteloverdracht, inclusief advies over regelingen zoals de starterslening. We kennen de regionale markt in Eindhoven en omgeving door en door en weten precies welke gemeenten deelnemen en wat de actuele voorwaarden zijn.
Wil je weten of de starterslening voor jou een optie is? Neem dan contact op voor een vrijblijvend oriëntatiegesprek. We denken graag met je mee over de mogelijkheden, zonder verplichtingen.
Veelgestelde vragen over de starterslening
Kan ik een starterslening aanvragen als ik al eerder een woning heb gehad?
Nee, de starterslening is uitsluitend bedoeld voor mensen die voor het eerst een woning kopen. Als je eerder eigenaar bent geweest van een woning, kom je niet in aanmerking, ongeacht je huidige financiële situatie.
Hoeveel kan ik maximaal lenen met een starterslening?
Het maximale bedrag verschilt per gemeente en is afhankelijk van de koopsom van de woning en je inkomen. De starterslening en je reguliere hypotheek mogen samen nooit meer bedragen dan de marktwaarde van de woning. Informeer bij de gemeente of bij AB Makelaars naar de actuele bedragen.
Wat gebeurt er na de eerste drie jaar rentevrijstelling?
Na drie jaar worden rente en aflossing opgebouwd op basis van je inkomen op dat moment. Als je inkomen het niet toelaat om te betalen, kun je opnieuw uitstel aanvragen bij SVn. De regeling is dus flexibel en houdt rekening met je persoonlijke situatie.
